Все секреты о банкротстве физлиц в России
С недавних пор процесс признания банкротом стал доступен для физических лиц, ведь до этого он был реален только для юридической организации. Неоднозначная легальная процедура вызывает много размышлений и споров. С одной стороны — это реальный и законный способ погасить и списать долги на выходных условиях. С другой стороны — шанс утратить ценную собственность и сбережения. В чем заключается и чем грозит банкротство физического лицу и его семье – обо всех секретах и «подводных камнях» процедуры пойдет речь далее.
Что такое банкротство физических лиц?
Это объявлением судом неплатежеспособности гражданина России и неспособности оплачивать финансовые обязательства перед кредиторами (преимущественно банками и МФО).
Открыть дело возможно тогда, когда задолженность физлица перед финансовыми организациями достиг отметки 500 000 рублей и больше. Также просрочка по платежам должна превышать 3 месяца.
Важно! Не стоит ждать, когда у должника накопится эта сумма, достаточно для начала процедуры банкротства, чтобы задолженность достигла 300 000 рублей. Но при наличии долга свыше 500 000 рублей должник обязан подать в суд на банкротство.
Истцом может выступать не только физическое лицо, но и сам кредитор. Для обращения в суд должно пройти 30 дней с момента наступления ситуации, когда должник понял, что он не в состоянии погасить полностью или частично долг.
Законодательство касательно банкротства граждан можно рассматривать с двух сторон. Во-первых, банкрот рискует лишиться собственности и сбережений, во-вторых, получит шанс избавиться от непосильных долговых обязательств.
Чем чревато банкротство физических лиц:
- Процедура платная. Не верьте тем, кто говорит, что существует бесплатное банкротство физических лиц – это наверняка мошенники;
- Невозможность купить, продать или распоряжаться имуществом во время процедуры;
- Выезжать заграницу (в редких случаях);
- Распоряжаться банковскими картами – все счета переходят под управление финуправляющему;
- На протяжении 5 лет человек не имеет права обращаться в учреждения за займами и работать руководителем юридического лица;
Преимуществ немного, но зато они напрямую касаются списания долгов:
- прекращение удовлетворения требований кредиторов об оплате обязательных платежей, кроме налогов, сборов и штрафов;
- прекращается начисление штрафов, неустоек, процентов по кредиту сразу же после начала процедуры;
Пошаговой алгоритм действий для оформления банкротства физлица
1. Сбор документов
Потребуется много справок о задолженности, собственности и т.д. Чтобы суд поверил в неплатежеспособность гражданина, нужно доказать и уверить правосудие в своей правоте. Понадобится собрать около 30 разных документов, включая:
- выписка из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- перечень кредиторов с указанием точных сумм по долговым обязательствам;
- справка с текущего или последнего места работы;
- свидетельства о праве собственности на недвижимость и ценное имущество;
- информация о прибыли и обязательных налоговых платежах за предыдущие три года;
- выписки по банковским счетам;
- копия идентификационного кода;
- документ о разводе или о заключении брака;
- медицинские справки;
2. Оформление заявления
Обратиться в суд о банкротстве с заявлением – выбирайте Арбитражный суд по месту прописки, а не по месту жительства.
Для его подачи нужно составить перечень кредитов, итоговая сумма задолженности, все незакрытые судебные процессы с участием должника, список имущества, банковские счета.
А также необходимо выбрать саморегулируемую организацию (СРО) из перечня доступных, чтобы был назначен финуправляющий для оформления банкротства.
В заявлении должник указывает факты, приведшие к осложнению материального положения. Все это сопровождается документами об имуществе и средствах на счетах на территории РФ и за ее пределами. Далее оплачивает государственную пошлину и прикрепляет к заявлению квитанцию об оплате.
3. Подача заявления
Через отделение почтовой связи, самостоятельно либо через интернет-связь.
4. Исполнение судебного постановления
Решение суда может быть реализовано в трех направлениях:
- Реструктурирование задолженности — диверсификация договоренностей обслуживания займа для ранее не судимых, с регулярным доходом и не банкротов. Легальная помощь в реструктуризации долга также оказывается и без суда – достаточно договориться с кредитором через юристов;
- Продажа собственности — все имущество, принадлежащее должнику, реализует банк для закрытия задолженности;
- Мировое соглашение — заключается между должником и банкротом до того, как человека признали банкротом;
5. Присуждение должнику статуса банкрота
Сроки банкротства физлиц
Нужно четко понимать, что процедура банкротства — это очень длительный процесс. После подачи заявления суд рассматривает его от 15 дней до 3х месяцев. Процедура реструктуризации долгов займет еще около 4х месяцев. Для реализации имущества понадобится больше полугода. Поэтому, минимальный срок процедуры — до одного года, в случае позитивного постановления судебного органа о реализации собственности, не включая реструктуризацию.
Сколько стоит банкротство физического лица?
Процесс оглашения физического лица банкротом сопровождается немаленькими растратами.
Вот примерная стоимость банкротства физического лица «под ключ»:
- Государственная пошлина. Подача заявления на признание должника неплатежеспособным в суд стоит 300 рублей. Оплачивается перед началом судебного разбирательства;
- Компенсация финансовому управляющему. Оплата проводится в процессе фиксирования судебного иска единовременно в размере 25 000 рублей;
- Опубликование соответствующей информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Опубликование каждого объявления стоит около 430 рублей;
- Оплата юристу — помощь в заседаниях и других юридических аспектах. Сумма индивидуальна и формируется согласно тарификации каждой отдельной юридической фирмы;
Средняя цена банкротства для гражданина составляет около 100 000 рублей. Так что лучше хорошо подумать – стоит ли инициировать процесс, если сумма долга минимальная. В случае отсутствия средств в заемщика на процедуру, она будет приостановлена. По статистике, большинство дел приостанавливается через отсутствие средств на тяжебные издержки.
Соглашаясь на начало процесса банкротства, необходимо хорошо продумать плюсы и минусы данной процедуры для себя. Самым оптимальным решением будет связаться с юристом для детальной информации по поводу несостоятельности гражданина, чтобы избежать ненужных трат. Например, компания «Спишу долги» предоставляет полное юридическое сопровождение в делах по банкротству физических лиц.
